종신보험으로 상속세를 줄이는 효과를!!

• 목록

사망 보장을 넘어 ‘절세’ 수단으로! 자산가들이 종신보험에 주목하는 이유

일반적으로 생각하는 종신보험은 사망 위험으로부터 가족을 지키기 위해 가입을 합니다. 하지만 최근 들어 부동산 가격 상승 등으로 자산이 불어난 고객 자산가들이 종신보험을 찾고 있습니다. 상속세에 대한 재원으로 활용할 수 있기 때문입니다.

---

■ 상속세 재원 마련을 위한 종신보험 활용법

상속세는 50% 수준의 높은 세율을 적용받고 있습니다. 부동산 가격이 높아짐에 따라 상속세의 부담은 더욱 늘어나며 재원 마련 대안으로 종신보험이 부상하고 있습니다.

- 가입 전략: 부모를 피보험자로 하고, 보험료 납부 능력이 있는 자녀를 수익자 및 계약자로 설정하면 사망보험금으로 상속세 재원을 마련할 수 있습니다.
- 절세 혜택: 이렇게 마련한 사망보험금은 상속재산에 포함되지 않아 별도의 상속세를 내지 않습니다. 보험 약관에 따라 수익자의 고유재산으로 보기 때문입니다.

■ 연금 전환 특약 활용 시 주의사항

최근 출시되는 대부분의 종신보험은 연금 전환 특약을 가지고 있고, 이를 통해 노후자금 마련에 도움을 받을 수 있습니다.

단, 종신보험은 저축성 연금보험과는 다르다는 점을 명심해야 합니다. 종신보험은 해지 시 환급되는 해지환급금을 재원으로 하기 때문에, 저축성 연금보험과 달리 납입액보다 적은 연금액을 수령하게 될 가능성이 높습니다.

부동산 자산 비중이 높은 자산가일수록 현금 자산이 부족해 상속세 납부에 어려움을 겪는 경우가 많습니다. 종신보험을 활용한 지혜로운 상속 설계로 소중한 자산을 안전하게 지키시길 바랍니다. 효성에프엠에스 뉴스룸은 앞으로도 자산가와 사업자 모두에게 도움이 되는 유익한 세무 및 금융 소식을 전해드리겠습니다.