내 금융 자산 관리를 한눈에! 금융거래종합보고서 활용 꿀팁

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작성자 효성CMS
댓글 0건 조회 352회 작성일 20-07-23 14:15

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2020.07.23

내 자산을 한눈에! 금융거래종합보고서로 스마트하게 자산관리하기

합리적인 저축과 소비를 위해서는 내 자산과 지출 현황을 정확하게 알고 있어야 합니다. 그래야 지출을 어디서 줄일지, 자산을 어떻게 불려 나갈지에 대한 구체적인 금융 계획을 세울 수 있죠. 하지만 매달 어디에 얼마를 저축하고 있는지, 현재 대출 잔액은 얼마인지 일일이 확인하는 일은 꽤 번거롭습니다.

이럴 때 금융감독원과 은행연합회가 공동으로 도입을 추진해 2020년 1월부터 제공하고 있는 ‘금융거래종합보고서’를 활용하면 보다 편리하게 나의 금융자산을 점검할 수 있습니다. 금융거래종합보고서는 한 해 동안 은행과 어떤 거래를 했는지, 얼마의 비용을 지불했고 얼마의 혜택을 받았는지를 결산보고서 형태로 한눈에 확인할 수 있는 자료입니다. 이번 글에서는 금융거래종합보고서의 특징과 신청 방법, 활용 팁을 사례와 함께 정리해 보겠습니다.

금융거래종합보고서란? – 소비자를 위한 ‘거래 요약 보고서’

최근 금융기관들은 금융거래 정보를 금융소비자에게도 적극 제공하고 있습니다. 대표적인 서비스가 바로 금융거래종합보고서인데요. 지난 1년간 해당 금융기관과 거래한 내용을 다음과 같이 종합해서 보여줍니다.

예·적금(수신) 거래내역 및 이자 수익
대출(여신) 잔액 및 대출이자 납부액
펀드/신탁 납입액 및 거래내역
외환/보험 등 금융상품 거래내역(은행별 제공 범위 상이)
수수료 발생 내역과 우대(면제) 혜택
전자금융 이용 현황
자동이체 등록 내역 및 이체 정보
원천징수세액 등 세금 관련 항목
신용평점(해당 은행 제공 시)

금융거래종합보고서는 해당 은행에서 신청한 고객에게만 제공되며, 보고서 구성 항목은 은행별로 조금씩 다를 수 있습니다.

신청 방법 – 영업점/인터넷/모바일뱅킹에서 무료 발급

은행 고객은 거래은행 영업점을 방문하거나, 인터넷·모바일뱅킹에서 신청하면 본인의 금융거래종합보고서를 무료로 발급받을 수 있습니다.

보통 인터넷뱅킹에 로그인한 뒤 ‘고객센터’, ‘개인’, ‘나만의은행’ 등의 메뉴에서 ‘금융거래종합보고서 조회’를 선택하면 됩니다. 금융거래종합보고서는 전년도 기준으로 조회되며, 필요하면 출력(인쇄)도 가능합니다.

※ 은행마다 메뉴 명칭은 다를 수 있으니, 검색창(또는 전체메뉴)에서 ‘금융거래종합보고서’를 입력하면 더 빠르게 찾을 수 있습니다.

금융거래종합보고서, 이렇게 활용하자!

금융거래종합보고서의 가장 큰 장점은 예·적금(수신), 대출(여신), 펀드/신탁, 외환/보험, 수수료·우대, 전자금융 이용, 자동이체 등록 내역 등 개인별 금융기관 거래 현황을 한 번에 파악할 수 있다는 점입니다. 실제 이용자들이 어떤 방식으로 활용하고 있는지 사례로 정리해 보겠습니다.

사례로 보는 활용 포인트

“소액으로 예금과 적금을 여러 개 가입해뒀는데, 1년 동안 이자를 얼마나 받았는지 확인할 수 있어 편리해요.”

→ 수신거래 현황에서 현재 보유 계좌뿐 아니라 해지 계좌·휴면예금까지 조회할 수 있어 이자/우대 혜택을 비교하고 합리적인 금융상품 선택에 도움됩니다.

“수수료 등 은행에 지불한 비용은 얼마이고, 은행별로 우대 혜택을 얼마나 받고 있는지 한눈에 비교할 수 있어 좋아요.”

→ 기존에는 대출이자·수수료를 건별 조회해야 했다면, 보고서에서는 1년간 비용과 혜택의 총합을 비교할 수 있어 금융 계획을 세우기 훨씬 쉽습니다.

“자산과 부채 현황이 한눈에 보여서, 부담스러운 대출을 미리 상환하는 등 자산관리 계획을 세우는 데 유용했어요.”

→ 자산·부채를 종합적으로 확인하면서 상환 우선순위를 정하고, 해당 은행과의 거래를 유지할지 또는 우대 혜택이 큰 은행으로 이동할지 판단하는 데 도움이 됩니다.

“잊고 있던 자동이체 내역까지 확인해서 과도한 자동이체로 인한 지출을 줄일 수 있었어요.”

→ 보유 계좌와 연결된 자동이체 기관/이체일/금액을 확인할 수 있어 불필요한 자동이체를 정리하고 계좌 관리를 효율화할 수 있습니다.

“무심했던 수수료나 이자 같은 금융비용/수익에 관심을 갖고 적극적으로 자산을 관리하는 계기가 됐어요.”

→ ‘흩어진 정보’를 ‘한 장 요약’으로 보게 되면, 비용을 줄이고 수익을 늘리는 방향으로 자연스럽게 관리 습관이 만들어집니다.

내 자산 상태를 정확히 파악하고 체계적으로 관리하는 습관이야말로 장기적으로 자산을 늘려가는 가장 확실한 방법입니다. 금융거래종합보고서를 활용해 나의 금융생활을 점검하고, 더 편리하고 스마트한 자산관리를 시작해 보세요!